Судебное банкротство: пошаговая инструкция

Судебное банкротство — процедура, которая пугает многих своей сложностью. Но на самом деле это просто последовательность шагов, которые нужно выполнить в правильном порядке. В этой инструкции мы разберем каждый этап: от сбора документов до полного освобождения от долгов. Читайте, задавайте вопросы — мы поможем разобраться.

Что такое судебное банкротство простыми словами

Судебное банкротство — это процедура признания гражданина несостоятельным, которая проводится в арбитражном суде с участием финансового управляющего. Она регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и подходит тем, кто не может воспользоваться внесудебным порядком через МФЦ.

Кому подходит судебное банкротство

Судебная процедура доступна гражданам при наличии следующих условий:

• сумма долга превышает 500 000 рублей (хотя закон позволяет и при меньшей сумме, если нет возможности платить);
• просрочка по обязательствам составляет более 3 месяцев;
• гражданин предвидит невозможность исполнить обязательства в установленный срок (ст. 213.4 ФЗ-127);
• отсутствуют основания для внесудебного банкротства (не окончено исполнительное производство или сумма долга не соответствует установленным пределам).

Как мы помогаем клиентам с 2015 года

Наша компания сопровождает процедуры банкротства с 2015 года. За это время мы помогли более 3500 клиентам законно пройти процедуру и освободиться от долгов. 99% дел, которые мы сопровождаем, завершаются успешно (по нашей статистике).

Вот реальные цифры из нашей практики:

• Средний долг клиента — 1 200 000 ₽
• Средняя продолжительность процедуры — 7 месяцев
• Сохранение единственного жилья — 100% случаев
• Сохранение пенсии и пособий — 100% случаев

Пошаговая инструкция по судебному банкротству

Шаг 1. Анализ финансовой ситуации и выбор стратегии

Первый и самый важный этап — объективная оценка своего финансового положения. На этом этапе необходимо:

• составить полный список всех кредиторов (банки, МФО, налоговая, ЖКХ, физические лица);
• определить общую сумму задолженности;
• оценить наличие имущества, которое может быть реализовано в ходе процедуры;
• проанализировать сделки, совершённые за последние три года (дарение, продажа имущества) — они могут быть оспорены финансовым управляющим;
• определить возможные риски субсидиарной ответственности (если вы являетесь руководителем или учредителем юридического лица).

Шаг 2. Сбор необходимых документов

Для обращения в арбитражный суд потребуется пакет документов. Мы помогаем клиентам с их сбором, но вот основной перечень:

• паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС;
• документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, расписки, судебные акты);
• выписки по счетам из банков за последние три года;
• справки о доходах (2-НДФЛ, налоговые декларации, справка о размере пенсии);
• сведения об открытых счетах и наличии задолженности (из ФНС, ФССП);
• документы на имущество (свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРН, ПТС на автомобиль);
• список кредиторов и дебиторов;
• свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии).

Шаг 3. Подготовка заявления и оплата государственной пошлины

Заявление о признании гражданина банкротом подаётся в Арбитражный суд по месту жительства должника. При подаче заявления необходимо:

• уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
• внести на депозит суда денежные средства для оплаты вознаграждения финансового управляющего — 25 000 рублей.

Шаг 4. Подача заявления в арбитражный суд

Заявление и приложенные документы подаются в арбитражный суд одним из следующих способов: лично через канцелярию суда, почтой России с уведомлением о вручении или через систему «Мой арбитр» (при наличии электронной подписи).

Шаг 5. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления

Суд рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. На заседании суд решает, обоснованно ли заявление, и какую процедуру ввести: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Шаг 6. Процедура реструктуризации долгов (если введена)

Реструктуризация вводится, если у гражданина есть источник дохода, позволяющий погасить часть долгов в течение трёх лет. В ходе реструктуризации приостанавливается начисление неустоек, пеней и штрафов, а также приостанавливается исполнение исполнительных документов.

Шаг 7. Процедура реализации имущества

Реализация имущества вводится, если дохода нет или он явно недостаточен. Финансовый управляющий продаёт имущество должника для расчёта с кредиторами. Процедура длится 6 месяцев (может продлеваться).

Имущество, которое не подлежит реализации (исполнительский иммунитет):

• единственное жильё (если оно не является предметом ипотеки);
• предметы обычной домашней обстановки и обихода;
• личные вещи (одежда, обувь);
• денежные средства в пределах прожиточного минимума.

Шаг 8. Завершение процедуры и освобождение от обязательств

После завершения реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры. С этого момента обязательства гражданина перед кредиторами считаются прекращёнными (за исключением тех, которые не подлежат освобождению).

Какие обязательства не прекращаются после банкротства

• алименты;
• возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
• возмещение морального вреда;
• текущие платежи (возникшие после принятия заявления о банкротстве);
• обязательства, возникшие в результате недобросовестных действий должника (сокрытие имущества, предоставление недостоверных сведений, мошенничество).

Последствия судебного банкротства

Мы честно предупреждаем: у процедуры банкротства есть последствия, предусмотренные законом. Это временные неудобства, которые нужно учитывать при принятии решения.

• Запрет на занятие руководящих должностей — в течение 3 лет
• Уведомление о банкротстве — в течение 5 лет при получении кредитов нужно сообщать о факте банкротства
• Повторное банкротство — возможно не ранее чем через 5 лет
• Оспаривание сделок — сделки за 3 года до банкротства могут быть проверены

Это временные ограничения, которые несопоставимы с многолетним долговым бременем, звонками коллекторов и арестами счетов.

Часто задаваемые вопросы о судебном банкротстве

Сколько времени занимает судебное банкротство?

В среднем процедура длится от 6 до 12 месяцев. Срок зависит от наличия имущества, возражений кредиторов и сложности дела.

Что будет с кредитной историей после банкротства?

Сведения о банкротстве вносятся в кредитную историю. В течение пяти лет при обращении за новыми кредитами банки видят этот факт. Однако многие клиенты успешно получают кредиты через 2-3 года после завершения процедуры.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Да. Закон защищает единственное жильё, предметы обихода и личные вещи. Если у вас есть иное имущество, оно может быть реализовано для расчёта с кредиторами. На этапе консультации мы анализируем состав имущества и прогнозируем возможные последствия.

Нужно ли лично присутствовать на судебных заседаниях?

Нет. Вы можете оформить доверенность на нашего юриста, и он будет представлять ваши интересы в суде. Ваше личное присутствие требуется только в исключительных случаях.

Что такое субсидиарная ответственность и как её избежать?

Субсидиарная ответственность — это возможность привлечения гражданина к личной ответственности по долгам контролируемого им юридического лица. Чтобы минимизировать риски, необходимо своевременно подать заявление о банкротстве и не совершать сделок, направленных на вывод активов.